这次进了重症监护病房有国家买单,下次只靠
中午吃饭，妈妈说起，新闻里说这次新冠的重症病人，进了ICU，花了70多万。我回答：是呀，还好国家买单了，不然自己去治，哪儿拿得出这么多钱。
我妈一脸惊讶：医保白交钱了吗？不能报销吗？
我突然意识到，可能很多人和我妈一样，医院，医保畅行无阻，什么都能报销。
如果真是这样的话，商业医疗险就没有存在的必要了嘛~
是时候好好掰扯掰扯医保到底是啥啦！
一、医保的特点
医保是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。也就是国家为公民提供的基础医疗保障。
医保有两大特点：低水平，广覆盖。
低水平：因为咱们国家人多呀（14亿不是说说而已）。想要让所有人都用上最好的药物及治疗手段是不可能的，由此产生了医保目录。医保保障的是老百姓的基础医疗需求，强调“保而不包”。也就是说医保并不是“包治百病”的。
广覆盖：这很好理解，几乎所有的合法公民都可以以极少的费用参保，全国的覆盖率已达到95%，这对于咱们来说是相当相当不容易的，值得为国家点赞。
所以我国在有社保的基础上近年来依旧不断推行商业保险，社保加商保的合理配置，才能让我们体验到像发达国家那样“医院用最好的药”的医疗保障。
二、医保目录
医院看病产生的费用医保并不会全部报销。分为医保目录内（可报销）和医保目录外（%自费）。医保目录每年都会更新，增减一部分药品进入目录。
一、医保目录内：分为药品、诊疗项目和服务设施三类。药品：分甲类药品和乙类药品。甲类药品是性价比最高，价格低廉的药品，目前有种，由社保%报销；乙类药品疗效好，价格高，目前有种。一般个人自负10%-20%，或者定额自负，剩余部分由医保报销。目录内诊疗项目：是一些基础且必须的项目，如B超、心电图、X线、化验等。目录内服务设施：住院床位费（不含特需病房床位）、门急诊留观床位费。二、医保目录外：同样也是分为药品、诊疗项目和服务设施三类。需要个人%自费，不计入社保报销范围。药品为丙类药品（除了甲乙类之外的所有药品），包含保健品，新药，一些进口药等，有16万种药品之多目录外诊疗项目：如条件好的特需病房、特需医疗、美容整形、牙齿矫正。目录外医疗设施：如PET检查、CT检查、质子重离子治疗等。
三、在医保目录内能全部报销吗？
医保报销费用=（医疗总费用-自费部分-个人先行自负部分-起付线）*报销比例
医保有“四不保”不知道的人要吃亏
1.起付线（-元）：每年发生的医疗费不超过-元的，由个人承担，医保不报销。
2.封顶线（上海为51W）：超过部分可由附加基金报销80%，剩余20%个人自负。
3.个人自付部分：按医院等级，医保报销的比例都是不一样的，不报销的部分为个人自付部分。
4.个人自费部分：如丙类药和乙类自费部分，医保不报销。
下面讲两个真实案例吧：
A.年，一位朋友的母亲不幸被诊断出肠癌，医院进行了横结肠部分切除手术，住院1周，医疗费用近元，出院结账时她付了元，医院要求她去药店购买的丙球蛋白和镇痛泵等药物花费元，整个医疗过程，自费了元，医保报销比例54%。B.这位朋友去年医院做了双乳纤维瘤切除手术，为了创口小，恢复快，选择了麦默通微创环切术，就是俗称的微创，而元的麦默通刀头是不在医保范围内的，所以此次医疗费总计元，自费元（起付元，自付元，自费元）报销了元，报销比例9%。
这就是医保的“保而不包”，自己总是要掏钱的，医保的作用是帮助我们缓解一部分的经济压力，但不可能帮我们承担所有治疗费用。而购买了商业医疗保险的话，医保报销后剩下的部分，商业保险可以再次进行报销，补足医保没报的费用。
医保是一种基础保障，强调的是基础，是用来解决普遍性问题的。
比如常见疾病：感冒、发烧、腹泻这类人人都会得的小病小痛，有医保就足矣。而一些罕见疾病和重大疾病：癌症、脑中风、心肌梗塞这类对于全体人类来说高概率（78%）疾病，动辄十几万、几十万到上百万的高昂费用，就需要商业保险来托底了。
所以你还觉得医保够了吗？
